Kfz-Versicherung vom Testsieger

Bei DA Direkt findest du eine günstige Autoversicherung, die zu dir passt und dir umfassenden Versicherungsschutz zu überschaubaren Beiträgen bietet:

KFZ-Haftpflicht: Du und dein Pkw sind mit 100 Mio. Euro geschützt

Die KFZ-Haftpflichtversicherung ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben. Ohne sie bekommst du keine Zulassung für dein Fahrzeug. Du und dein Pkw seid mit 100 Mio. Euro Pauschaldeckung und bis zu 15 Mio. Euro Deckungssumme (Tarif Komfort) pro geschädigter Person bestens abgesichert. Die Versicherungssummen gelten für Schäden – unabhängig davon, ob es sich um Personen, Fahrzeuge oder Sachen handelt.

Ein Beispiel: Wenn du mit deinem Fahrzeug im stockenden Verkehr auf das Auto vor dir auffährst, es beschädigst und den Unfallgegner verletzt, kommt deine KFZ-Haftpflichtversicherung für den Schaden auf.

Teilkaskoversicherung: Absicherung für Schäden am eigenen Auto

Die Teilkaskoversicherung ist freiwillig und bietet dir zusätzlichen Versicherungsschutz bei Schäden an deinem eigenen Fahrzeug. Versichert sind beispielsweise Schäden durch Diebstahl, Sturm, Hagel, Blitzschlag, Brand, Explosion, Überschwemmung, Vandalismus nach Entwendung sowie Glasschäden – zum Beispiel an der Windschutzscheibe. Im „Tarif Komfort“ der günstigen Autoversicherung von DA Direkt sind auch Kurzschlussschäden an der Verkabelung und Tierbissschäden abgedeckt.

Vollkaskoversicherung: Schutz bei selbst verschuldeten Schäden am eigenen Fahrzeug

Mit der Vollkaskoversicherung übernehmen wir zusätzlich zu allen Leistungen der Teilkasko die Kosten von selbst verursachten Unfallschäden an deinem eigenen Fahrzeug und mut- oder böswilligen Beschädigungen oder Zerstörung durch fremde Personen.

Wenn du eine KFZ-Versicherung suchst, vergleiche die Tarife und Leistungen der DA Direkt Autoversicherung.

Die Beitragshöhe für deine KFZ-Versicherung hängt von vielen Faktoren ab:

Typklasse:

Wie günstig deine Autoversicherung ist, hängt z. B. von der Typklasse ab. Sie fasst Autos nach Fahrzeugtyp, Fahrzeugstärke, Fahrzeugwert und Ausstattungsvarianten zusammen und ermittelt den durchschnittlichen Schadensbedarf je Typklasse. Je niedriger die Typklasse deines Fahrzeugs ist, desto günstiger wird deine Prämie der KFZ-Versicherung.

Zulassungsbezirk:

Wohnst du auf dem Land mit wenig Verkehr und geringen Unfallzahlen, findest du meist eine günstigere Autoversicherung als in der Stadt.

Alter:

Fahranfänger und ältere Menschen haben statistisch ein höheres Unfallrisiko und zahlen deshalb in der Regel mehr als andere Fahrer. Trotzdem lohnt es sich, nach günstigen KFZ-Versicherungen für Senioren oder Anfänger Ausschau zu halten.

Leistungen der Versicherung:

Je nachdem, ob du dich für eine Haftpflichtversicherung mit Teil- oder Vollkaskoschutz entscheidest, ergeben sich unterschiedliche Beitragsprämien. Ergänzend zu deiner KFZ-Versicherung bietet dir DA Direkt Kaufpreisentschädigung, Rabattschutz und KFZ-Schutzbrief als Zusatzbausteine an – wenn du diesen Schutz wünschst. Denn bei uns zahlst du nur für das, was du tatsächlich benötigst.

Selbstbeteiligung:

Vor allem bei den Kasko-Versicherungen ist eine Selbstbeteiligung in Höhe von 150 bis 300 Euro üblich. Diesen Betrag zahlst du selbst bei einem Schaden, dafür sinken deine Versicherungsprämien.

Schadenfreiheitsklasse:

Deine Schadenfreiheitsklasse beeinflusst deinen Versicherungsbeitrag. Für eine Veränderung deiner Einstufung sind vor allem die folgenden drei Fälle wichtig:

• Falls du im jeweils vorangegangenen Versicherungsjahr keinen Schaden gemeldet hast, wird dein Vertrag automatisch zur ersten Fälligkeit im neuen Kalenderjahr in die nächstbessere Klasse eingestuft. Der Versicherungsvertrag muss allerdings mindestens sechs Monate bestanden haben.

• Wurde ein Schaden gemeldet, wird deine Schadenfreiheitsklasse zunächst zurückgestuft. Stellt sich später heraus, dass du den Schaden nicht verursacht oder deine Versicherung nicht in Anspruch genommen hast, wird die Rückstufung korrigiert.

• Selbst wenn die Versicherung bereits Leistungen erbracht hat, kannst du eine Rückstufung verhindern, indem du den Schaden innerhalb von sechs Monaten „zurückkaufst“, also deiner Versicherung die Aufwendungen ersetzt.

Tipp:
Wenn du bei DA Direkt eine günstige Autoversicherung hast, berechne einfach online, ob sich ein Schadenrückkauf für dich lohnt.

Vergleiche jedes Jahr die Angebote der Versicherer und informiere dich über die Testsieger bei Tarifvergleichen unabhängiger Institute wie Finanztest. Besonders im Herbst, zum Ende des Versicherungsjahres, kannst du mit Sonderangeboten und Beitragsrabatten rechnen. Bei einem Direktversicherer wie DA Direkt kannst du besonders günstige KFZ-Versicherungen online abschließen – bei hohem Versicherungsschutz dank Top-Leistungen.

Fahranfänger starten in der Schadenfreiheitsklasse (SF) 0 und zahlen die höchsten Versicherungsbeiträge.

Mit jedem Jahr, das du unfallfrei unterwegs bist, sinkt die SF und damit dein Beitragssatz. Doch auch schon vorher lässt sich einiges sparen – mit diesen Tipps:

• Wähle ein Fahrzeug, das nicht typisch für Fahranfänger ist, z. B. einen Opel Corsa oder einen Skoda Fabia.

• Deine Eltern können sich nach einer günstigen KFZ-Versicherung für Zweitwagen erkundigen und dein Auto als Zweitwagen mitversichern. Meistens steigt dadurch die SF des Zweitwagens auf 1/2 oder höher.

• Hast du deinen Führerschein schon mit 17 Jahren gemacht, nimm am begleiteten Fahren teil. Wenn ein Elternteil dich begleitet, sinken statistisch die Unfälle und somit auch die Versicherungsbeiträge. Besonders günstig wird die KFZ-Versicherung für begleitetes Fahren, wenn du mit dem Auto deiner Eltern oder dem Zweitwagen fährst und nicht mit einem eigenen.

• Junge Fahrer, die eine günstige KFZ-Versicherung suchen, können sich den Schadenfreiheitsrabatt aus dem Vertrag für den Zweitwagen der Eltern übertragen lassen.
  Hinweis: Die Anzahl der schadenfreien Jahre muss der Dauer deines Führerscheinbesitzes entsprechen.

• Auch Schadenfreiheitsklassen von Großeltern können übernommen werden, wenn sie diese nicht mehr benötigen.

Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) zeigt die Anzahl deiner schadenfrei gefahrenen Jahre bzw. den Schadenverlauf deines Vertrags. Je länger du ohne Unfall fährst, desto niedriger wird deine Schadenfreiheitsklasse (bis maximal SF 50 – und damit sinkt auch dein Beitrag).

Bei einer Rabattübertragung wird die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) von einer Person auf eine andere übertragen. So kannst du zum Beispiel als junger Fahrer von einer günstigeren Autoversicherung profitieren.

Eine Rabattübertragung ist möglich zwischen:

• Ehe- bzw. eingetragenen Lebenspartnern und in häuslicher Gemeinschaft lebenden Partnern

• Eltern und Kindern

• in häuslicher Gemeinschaft lebenden Großeltern und Enkeln

Schadenfreiheitsklassen kannst du übertragen, wenn der Versicherungsvertrag, aus dem der Rabatt übernommen wird, nicht länger als zwölf Monate aufgehoben ist bzw. der bisherige Versicherungsnehmer verstorben ist.

Grundsätzlich gilt: Wenn eine SF übertragen wird, kannst du höchstens so viele schadenfreie Jahre übernehmen, wie du seit dem Erwerb deines Führerscheins selbst hättest erfahren können. Dabei werden auch die Schäden berücksichtigt, die in dieser Zeit im Vertrag der abgebenden Person entstanden sind. Der Rabatt kann nur vollständig übertragen werden und steht danach der Person, die ihn abgegeben hat, nicht mehr zur Verfügung.

Gut zu wissen:

Sollte aktuell kein Fahrzeug auf deinen Namen versichert sein, bleibt die Schadenfreiheitsklasse, die du einmal erworben hast, für sieben Jahre erhalten. Beim Abschluss eines neuen Vertrags wirst du in die SF eingestuft, die am Tag der Aufhebung deines letzten Vertrags gegolten hat. Wenn im Jahr der Vertragsaufhebung Schäden entstanden sind, werden diese beim Neuabschluss berücksichtigt. Sind seit der Aufhebung deines letzten Vertrags mehr als sieben Jahre vergangen, verfällt deine SF. Du wirst dann neu eingestuft.

Wenn du bisher noch keine KFZ-Versicherung auf deinen Namen abgeschlossen hast, stuft DA Direkt deinen vertrag in die schadenfreiheitsklasse (SF) ½ ein,

• sofern du deinen EU-Führerschein schon länger als 3 Jahre besitzt und dieser für PKW oder Motorräder gilt.

• auf deinen ehe-/eingetragenen Lebenspartner bereits ein PKW, Motorrad oder campingfahrzeug zugelassen ist und der vertrag mindestens in die SF ½ eingestuft ist.

• auf ein Elternteil bereits ein PKW, Motorrad oder campingfahrzeug zugelassen ist und der vertrag mindestens in die SF ½ eingestuft ist.

wenn du bisher noch keine KFZ-Versicherung auf deinen Namen abgeschlossen hast und keiner der o.g. punkte zutrifft, stuft DA Direkt deinen vertrag in die SF 0 (klasse 0 = 100%) ein.

Besteht für deinen Zweitwagen bereits eine KFZ-Versicherung bei einem anderen Versicherer, übernimmt DA Direkt die Schadenfreiheitsklasse (SF) des Vertrages, sofern diese vom bisherigen Versicherer bestätigt wird. Wenn du bisher noch keine KFZ-Versicherung für deinen Zweitwagen abgeschlossen hast, stuft DA Direkt deinen Vertrag abhängig von den folgenden Bedingungen in die SF des Erst-Pkws (maximal SF30), in die SF ½ oder die Klasse 0 ein.

Dein Zweit-Pkw wird in die Schadenfreiheitsklasse des Erst-Pkw bis maximal SF30 eingestuft, sofern du eine natürliche Person bist (keine Firma) und der Zweit-Pkw auf dich bzw. deinen Ehegatten oder Lebenspartner in häuslicher Gemeinschaft zugelassen wird und auf dich bzw. deinen Ehegatten oder Lebenspartner in häuslicher Gemeinschaft bereits ein Pkw zugelassen und bei DA Direkt versichert ist, der mindestens in die gewünschte Schadenfreiheitsklasse eingestuft ist.

Dies gilt auch, wenn der Erst-Pkw derzeit bei einem anderen Versicherer versichert ist und innerhalb der nächsten 12 Monate nach Vertragsabschluss für den Zweitwagen bei uns / bei DA Direkt versichert wird.

Für die Sondereinstufung gilt: Nutzen neben dir weitere Fahrer das Fahrzeug, wird für die Einstufung in die Schadenfreiheitsklasse das Geburtsjahr des jüngsten Fahrers zugrunde gelegt. Der Zweitwagen kann höchstens in die Schadenfreiheitsklasse eingestuft werden, die sich der jüngste Fahrer seit dem 18. Lebensjahr selbst hätte „erfahren“ können.

Dein Zweitfahrzeug wird in die SF ½ eingestuft, sofern auf dich bereits ein Pkw, Motorrad oder Campingfahrzeug zugelassen und mindestens in die SF ½ eingestuft ist. Das Erstfahrzeug muss in diesem Fall nicht bei DA Direkt versichert sein.

Dein Zweitfahrzeug wird in die Klasse 0 eingestuft, sofern keiner der o.g. Punkte zutrifft.

Für die Zulassung deines Fahrzeugs brauchst du eine elektronische Versicherungsbestätigung (eVB). Damit bestätigt dein Versicherer den vorläufigen Haftpflichtschutz für dein Fahrzeug. Den endgültigen Versicherungsschutz hast du nach rechtzeitiger Zahlung deines Versicherungsbeitrags.

Du erhältst eine eVB-Nummer von uns, nachdem wir deine Daten erfasst haben – zum Beispiel bei einem Angebot oder dem Abschluss einer für dich günstigen KFZ-Versicherung. Sie erscheint am Ende des Berechnungsprozesses in unserem Beitragsrechner. Gleichzeitig stellen wir der Zulassungsbehörde einen auf deinen Namen lautenden Datensatz zum Abruf bereit.

Deine Angaben zum Fahrerkreis bei Vertragsabschluss haben Einfluss auf die Berechnung deines Versicherungsbeitrags.

Wenn eine andere Person als bisher angegeben dein versichertes Fahrzeug fährt, ist es erforderlich, dass du uns dies unverzüglich mitteilst. Der Beitrag wird dann ab dem Änderungszeitpunkt neu berechnet.

Ausnahme: Es erfolgt keine Änderung bei der Berechnung des Beitrags, falls beispielsweise ein Kaufinteressent, ein Mitarbeiter einer Reparaturwerkstatt, ein Hotelangestellter in Ausübung eines Parkservices oder ein sonstiger Dritter das Fahrzeug anlässlich einer Notfallsituation fährt – selbst wenn diese Person jünger ist als die im Antrag genannten Fahrer.

Gut zu wissen: Eine Fahrunsicherheit des Versicherungsnehmers oder anderer berechtigter Fahrer infolge des Genusses alkoholischer Getränke oder anderer berauschender Mittel gilt nicht als Notfall.

Tipp: Kurzfristiger Einschluss eines weiteren Fahrers

Hast du bei uns bereits eine günstige KFZ-Versicherung für einen Pkw oder ein Wohnmobil abgeschlossen, kannst du ganz einfach für kurze Zeit einen weiteren Fahrer versichern. Dies ist zum Beispiel bei Urlaubsreisen mit dem Pkw praktisch, wenn eine weitere Person nur für einen kurzen Zeitraum das Auto fährt.

Es spielt dabei keine Rolle, wie alt der mitversicherte Fahrer ist: Der Beitrag ist immer der gleiche. Eine Abrechnung erfolgt wie bei der bei uns hinterlegten Zahlungsweise.

Hast du bei DA Direkt eine günstige KFZ-Versicherung gefunden, kannst du deine bisherige KFZ-Versicherung zum Ende jedes Versicherungsjahres wechseln. Die Kündigungsfrist beträgt in der Regel einen Monat. In deinen Versicherungsunterlagen steht, wann dein Versicherungsjahr endet. Spätestens einen Monat vorher sollte deine schriftliche Kündigung beim Versicherer eingehen.

Die Laufzeit einer KFZ-Versicherung entspricht in der Regel einem Kalenderjahr. Die Kündigungsfrist beträgt einen Monat. Hast du eine günstige Autoversicherung gefunden, kannst du deine bisherige KFZ-Versicherung zum Ende jedes Versicherungsjahres zur sogenannten Hauptfälligkeit ordentlich kündigen.

Hast du ein Sonderkündigungsrecht vereinbart, kannst du deine KFZ-Versicherung auch im Laufe des restlichen Jahres kündigen. Aus diesen Gründen ist es möglich, eine Autoversicherung außerordentlich zu kündigen:

• Bei einer Beitragserhöhung

• Bei einer Neuzulassung oder einem Fahrzeugwechsel

• Nach einem Schadenfall

15 % Rabatt und 15-€-Kaufland-Einkaufsgutschein

Wenn du im Aktionszeitraum online über diese Aktionsseite eine KFZ-Versicherung für einen Pkw abschließt, erhältst du für die gesamte Vertragslaufzeit einen Rabatt in Höhe von 15 % auf den Beitrag der von dir gewählten KFZ-Versicherung. Des Weiteren erhältst du von DA Direkt einen Kaufland-Einkaufsgutschein im Wert von 15 Euro, sofern der Versicherungsbeitrag gezahlt wird und der Vertrag mindestens drei Monate besteht. Der Versand des Einkaufsgutscheins erfolgt im vierten Monat nach Eingang des ersten Versicherungsbeitrags, ausschließlich per E-Mail. Der Gutschein kann nur stationär in deiner Kaufland Filiale eingelöst werden und ist nicht auf dem Online-Marktplatz Kaufland.de gültig. Der Einkaufsgutschein ist nicht in bar auszahlbar oder anderweitig umwandelbar. Eine Kombination mit anderen Aktionen von DA Direkt oder Partnern von DA Direkt ist ausgeschlossen.

15 % Rabatt und 2 x 15-€-Kaufland-Einkaufgutschein für Kaufland Card Kunden

Wenn du im Aktionszeitraum online über diese Aktionsseite eine KFZ-Versicherung für einen Pkw abschließt, erhältst du für die gesamte Vertragslaufzeit einen Rabatt in Höhe von 15 % auf den Beitrag der von dir gewählten KFZ-Versicherung. ** Des Weiteren erhältst du von DA Direkt einen Kaufland-Einkaufsgutschein im Wert von bis zu 30 Euro (2 x 15 Euro), wenn du im Rahmen des Vertragsschlusses deine Kaufland Card Nummer hinterlegt hast, der Versicherungsbeitrag gezahlt wird und der Vertrag mindestens drei Monate besteht. ** Der Versand des Einkaufsgutscheins erfolgt im vierten Monat nach Eingang des ersten Versicherungsbeitrags, ausschließlich per E-Mail. Ist dieser Zeitpunkt noch im selben Kalenderjahr wie der Versicherungsbeginn, erfolgt der Versand gestaffelt: ein Einkaufsgutschein im Wert von 15 Euro sofort und ein weiterer im Januar des Folgejahres, sofern der Vertrag dann noch besteht. ** Der Gutschein kann nur stationär in deiner Kaufland Filiale eingelöst werden und ist nicht auf dem Online-Marktplatz Kaufland.de gültig. Der Einkaufsgutschein ist nicht in bar auszahlbar oder anderweitig umwandelbar. Eine Kombination mit anderen Aktionen von DA Direkt oder Partnern von DA Direkt ist ausgeschlossen.

Das DFSI (Deutsche Finanz-Service Institut) hat im Auftrag der Zeitschrift €uro sämtliche Tierkrankenversicherungen verglichen und unsere Katzenversicherung wurde zum dritten Mal in Folge als Testsieger gekürt. Unser Standard- aber auch unsere Premiumtarife wurde als „BESTE“ mit 100% bewertet. Mehr erfahren auf da-direkt.de

Unsere Hundekrankenversicherung ist zum dritten Mal in Folge Testsieger geworden und unser Premium- als auch unser Standardtarif wurden mit 100% als „BESTE“ bewertet. Das DFSI (Deutsche Finanz-Service Institut) vergleicht sämtliche Tierkrankenversicherungen im Auftrag der Zeitschrift €uro. Mehr erfahren auf da-direkt.de

Gemeinsam mit €uro analysierte das Sozialwissenschaftliche Institut (SWI) 35 KFZ-Versicherer. DA Direkt wurde als "Beliebtester KFZ-Direktversicherer" ausgezeichnet und erhielt für ihre KFZ-Versicherung als einziges Unternehmen in dieser Kategorie die Höchstpunktzahl mit 100 von 100 Punkten. Quelle: €uro Ausgabe 09/2024 und www.swi-schad.de/beliebteste-kfz-versicherungen.