Zahn­zusatz­versicherung vom Testsieger

Du fragst dich: Zahnzusatzversicherung ja oder nein – lohnt sich das für mich? Bei der Antwort hilft ein Blick auf die gesetzliche Krankenversicherung (GKV): Sie beteiligt sich ausschließlich an einer medizinisch notwendigen Grundversorgung. Für diese sogenannte Regelversorgung, die laut Sozialgesetzbuch immer „ausreichend, zweckmäßig und wirtschaftlich“ ist, zahlt sie einen sogenannten Festzuschuss. Dieser deckt in den meisten Fällen allerdings nur einen Bruchteil deiner Kosten ab.

Wenn du eine höherwertige Behandlung mit entsprechenden Materialien wünschst, musst du die Mehrkosten selbst tragen. Dabei gilt: Je höher dein Anspruch an Qualität und Ästhetik ist, umso aufwändiger und damit auch teurer wird deine zahnmedizinische Versorgung. Dadurch steigt dein Eigenanteil, denn der Festzuschuss der Krankenkasse ändert sich nicht. 

Übrigens: Eine kieferorthopädische Zahnkorrektur für Erwachsene musst du immer komplett aus der eigenen Tasche zahlen. Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) trägt die Kosten dafür nicht. Eine Zahnzusatzversicherung ist sinnvoll, wenn dir zahnmedizinische Leistungen wichtig sind, die über die Regelversorgung der GKV hinausgehen. Damit senkst du deinen Eigenanteil je nach Zahnzusatz-Tarif erheblich.

Studien zeigen: Jedes zweite Kind braucht eine Zahnspange oder andere kieferorthopädische Behandlungen. Das geht ins Geld: Feste Zahnspangen für Kinder kosten zwischen 3.000 Euro und 8.000 Euro. Davon übernimmt die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) lediglich die Behandlungskosten der Regelversorgung – also die Kosten für die einfachste Versorgungsform. Und das auch nur bei KIG 3, 4 und 5 (kieferorthopädische Indikationsgruppen). Für alle Mehrleistungen – etwa Kosten für unauffälligere Brackets – musst du privat aufkommen. Hast du mehrere Kinder mit Zahnfehlstellungen, wird es teuer.

Deshalb ist eine Zahnzusatzversicherung für Kinder mit Kieferorthopädie eine sinnvolle Investition. Im Zahnschutz von DA Direkt erstatten wir je nach Tarif bis zu 100 Prozent deiner Mehrkosten für kieferorthopädische Leistungen – von der Aligner-Therapie bis zur Spange mit Mini-Metall-, Keramik- oder Kunststoffbrackets.  

Tipp: Schließe die Zahnzusatzversicherung für Kieferorthopädie möglichst frühzeitig ab. Grund: Wir erstatten die (Mehr)kosten für kieferorthopädische Leistungen nur, wenn ein Zahnarzt oder Kieferorthopäde noch keine Zahnfehlstellungen wie Kreuzbiss, Überbiss oder Deckbiss festgestellt hat. So sorgst du frühzeitig vor – mit einem geringen monatlichen Beitrag. 

Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) bezuschusst lediglich die Behandlungskosten für eine medizinisch notwendige Grundversorgung – also die Kosten für die einfachste Versorgungsform. Mehrkosten für eine hochwertige Behandlung mit modernen Materialien musst du aus eigener Tasche bezahlen. 

Eine gute Zahnzusatzversicherung wie der Zahnschutz von DA Direkt erstattet die Mehrkosten für hochwertige zahnersetzende und zahnerhaltende Maßnahmen wie Zahnimplantate, Inlays, Kronen, Zahnfüllungen, Wurzel- und Parodontosebehandlungen sowie für Zahnvorsorge. Zudem sind Aufwendungen für kieferorthopädische Leistungen im Versicherungsschutz abgedeckt enthalten – so auch im Zahnschutz von DA Direkt (Premium und Premium Plus-Tarif).

Beim Zahnersatz sind in der Regel die höchsten Behandlungskosten zu erwarten. Wenn du dich zum Beispiel für eine Keramikkrone entscheidest, übernimmt deine Krankenkasse 60 Prozent der Kosten der Regelversorgung. Mit einem guten geführten Bonusheft erhöht sich der Zuschuss deiner Krankenkasse auf 70 bzw. 75 Prozent der Kosten der Regelversorgung. Das ist der Fall, wenn du in den vergangenen fünf bzw. zehn Jahren mindestens einmal im Jahr bei einer Vorsorgeuntersuchung beim Zahnarzt warst. Dein Eigenanteil liegt nach Vorleistung der GKV immer noch im dreistelligen Bereich. Mit einer privaten Zahnzusatzversicherung senkst du deinen Eigenanteil um bis zu 100 Prozent.

Du fragst dich, was eine gute Zahnzusatzversicherung kostet? Achte beim Vergleich verschiedener Versicherungen weniger auf den Beitrag, sondern vor allem auf den Leistungsumfang. Denn beim Zahnarzt gibt es ein großes Behandlungsspektrum. Frage also unbedingt nach, was die Zahnzusatzversicherung bezahlt und wann sie greift. So findest du heraus, welche Versicherung für dich die Beste ist.

Auch die Höhe der Erstattungsleistungen ist wichtig: Du solltest maximal ein Viertel der Gesamtkosten selbst tragen. Je nachdem, wie viel du selbst zahlen möchtest, kannst du auch eine Zahnzusatzversicherung mit Kostendeckung von 100 Prozent wählen (DA Direkt Zahnschutz Premium Plus).

Bitte beachte auch den Höchstbetrag der Kostenerstattung (Zahnstaffel) in den ersten 48 Monaten deiner Versicherung. Das ist die maximale Summe, die die Versicherung für deine Behandlungskosten übernimmt. Weitere Informationen zur Zahnstaffel beim DA Direkt Zahnschutz findest du in den Allgemeinen Versicherungs­bedingungen.

Fragen wie „Welche ist die beste Zahnzusatzversicherung ab 50 Jahren?“ oder „Sollte ich eine Zahnzusatzversicherung als Student abschließen?“ zeigen uns, dass du dir viele Gedanken um den richtigen Zeitpunkt zum Abschluss deines Zahnschutzes machst.

In puncto private Zahnzusatzversicherung gilt: Je früher du diese abschließt, desto eher profitierst du in vollem Umfang von der hohen Erstattung und vielen weiteren Vorteilen für deine Zahngesundheit. Egal, ob du eine Kunststofffüllung, eine Keramikkrone oder eine Wurzelbehandlung benötigst – mit einer Zahnzusatzversicherung senkst du deinen Eigenanteil an den Behandlungskosten. Vor allem bei hochwertigem Zahnersatz wie Implantaten wird der verbleibende Eigenanteil immer größer. Gute Versicherungen übernehmen nach Abzug der Vorleistung der GKV bis zu 100 % dieser verbleibenden Kosten – zum Beispiel der DA Direkt Zahnschutz im Premium Plus-Tarif.

Wichtig ist: Schließe deine Zahnzusatzversicherung ab, solange deine Zähne gesund sind. Dann bist du umfassend versichert. Andernfalls sind womöglich bestimmte vorerkrankte Zähne komplett vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. Die Statistik zeigt: Die meisten Versicherungsnehmer entscheiden sich im Alter zwischen 30 und 40 Jahren dafür, ihre Zähne zu versichern.

Gut zu wissen: Bei der Zahnzusatzversicherung ohne Alterungsrückstellungen – wie sie DA Direkt anbietet – sind die Beiträge in jungen Lebensjahren vergleichsweise niedrig, steigen allerdings in Altersstufen etwa alle 10 Jahre an.

Im Vergleich dazu sind bei einer Zahnzusatzversicherung mit Alterungsrückstellungen die Beiträge anfangs vergleichsweise hoch. So bildest du durch den anfangs etwas höheren Beitrag Rücklagen, mit denen der Beitrag später konstant gehalten werden soll. Dadurch steigen die Beiträge nicht mehr allein wegen des Älterwerdens der versicherten Person. Aber Achtung: Wenn du deine Versicherung kündigst oder die Versicherungsgesellschaft wechselst, verfallen deine Rücklagen. Das kann dir bei einer Zahnzusatzversicherung ohne Altersrückstellungen nicht passieren.